經濟學獎得主傳授三大原則，教你違背人性存退休金！

書中自有黃金屋，知識就是力量，2017年的諾貝爾經濟學獎得主-理查．塞勒，堪稱全球唯一臨床經濟學家，透過行為干預讓不理性的人也能夠好好理財，就讓我們看看經濟學獎得主會建議如何存退休金呢！

三大原則

1.避免投資個股並將存滿401k帳戶

塞勒指出很多人認為能夠在股市內撈錢，事實上連規模龐大的投資公司都無法戰勝股市，憑什麼認為自己能夠勝出！建議主資金避免投資個股！如果對個股有興趣，可以採取衛星投資法。

401k是類似台灣的勞退新制帳戶，企業固定提撥資金，勞工可自由選擇提撥部分薪水，而401k帳戶有租稅優惠，並可以自行選擇帳戶投資標的。透過薪水提撥，而不是消費後儲蓄，人的損失感會較少，更容易堅持下去。 💡

在台灣，勞退新制一樣有租稅優惠，不過對高所得者優惠效果比較明顯，但是勞退新制的投資標的不能選擇，所有人都是在同一勞退基金裡操作，且勞退基金投資較為保守，對於年輕或可承受風險較大的族群，這是較不理想的地方。 🙁

2.把錢放在低費用的目標期限基金

塞勒在第一原則時已經表示規模龐大的基金或投資公司都贏不了大盤，那麼就得靠降低投資費用進而提高收益，因此，要記得選擇低費用的基金。

第二，目標期限基金指基金會隨著期限調整資產風險組合，越接近到期日，就會將投資風險調整至越低。一但目標有期限，就更容易執行唷！ 💡

如果找不到低費用的目標期限基金，建議投資指數型基金，並且要求投資前就設定好期限，隨著期間調整投資組合，這樣就可以代替目標期限基金。

3.不要打開賺賠的對帳單

最後一個原則，就是不要打開賺賠的對帳單，居然這麼簡單！！！ 😯

經濟學的前提是理性，而人性非理性，為了達到目標，只要方向正確，方法合理，避免中途被影響，塞勒表示請戴著鋼盔往前衝吧 😆 ！

三大原則，看似普通，其實都隱藏著行為干預的手法，讓人保持理性，如果投資上遇到不順或不知道如何開頭，試著將三大原則放進我們的投資理念裡，也許會有意想不到的效果 😉 。