trust 信任
中文也可以翻譯為信託,意思是指將東西託付給信任的人去管理

在大部分情形,我們的財務都是由自己親手操刀,從最基本的提款轉帳到投資、保險,我們都不假他人之手,但是,總會有我們無法控制的時候,例如時間過少、專業不夠、能力不足甚至是有形生命的消逝,這時候就要透過信託契約完整的傳承我們的意志

信託的結構並不複雜。

 

那什麼時候需要信託?

1.照顧自己,確保自己在未來能夠獲得想要的照顧。典型的例子為養老信託,透過信託確保資產不會被挪用或詐騙,通常會設計每個月有多少生活費,每年固定旅遊預算,醫療花費的上限,甚至是安排安養機構,以及特殊情形的適用。

2.照顧別人,確保親人或是在乎的人能夠獲得我想提供的照顧。典型的例子為親屬保障信託,除了設計生活費、一般支出外,會依照不同目的、理念設計有許多不同條款,例如鼓勵學業、促進健康、支持創業成家等。

3.專業管理,讓資產能夠透過專業人士的管理更有效率地增值。最為人知的例子就是基金(特定金錢信託),這是比較制式的信託。事實上,投資信託的資產種類很廣泛,可以是金錢、不動產、股票、各類資產等,可以要求投資標的種類、比例甚至是方式,像是只能租不能賣,或是特定條件才能販賣,都是可以寫入信託契約內。

4.創造信任,社會上總是會有些人,即便與你打契約,依舊無賴、不認帳,這時候透過信託,確保交易能夠與契約一致。在高金額交易上很常會用信託作為保障手段,例如不動產買賣,兩方透過信託契約,確認資金與產權同時到位,再交由受託人分配給雙方,便能順利完成一手交錢一手交貨

看完四點,你可以注意到大多數人都有信託的潛在需求,但是為什麼信託的使用率這麼低?最大宗的原因還是認為管理費用過於昂貴,不符合大多數人的期望,但為什麼基金的管理費這麼高,卻沒人在意,那是因為我們認為會有更高的報酬,因此,我會建議你在訂定信託契約時,能夠將保守投資策略一起放入信託契約內容,這時候你的管理費用就會有著落,同時又能達到你的信託目的。

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